Здравейте приятели! С оправянето на времето, много от нас сме по-често усмихнати и позитивни в мислите си и действията си. Аз ще съм в тон с позитивното настроение днес и ще продължа с това, което остана да завършим от миналата седмица – последните пет указания за успешно пенсионно планиране. Тази седмица получих много Ваши обаждания и те бяха свързани с няколко аспекта, които засегнахме през последните седмици – като 401К, Roth IRA и Traditional IRA. Радвам се, че набирате смелост и кураж да вдигнете телефона и да питате, защото няма глупави въпроси, а в много случаи липсата на правилните отговори в Америка струват хиляди долари.
6. ИНВЕСТИРАНЕТО ВЪВ ФОНДОВЕ, СЪСТАВЕНИ ПРЕДИМНО ОТ АКЦИИ, СА ЗА ПО-ДЪЛГОСРОЧНИТЕ ВИ ПЛАНОВЕ.
Когато избирате правилните фондове за пенсионните си сметки, винаги е добра идея да внимавате в съотношението между акции и бондове. В зависимост от възрастта Ви и времето, което планирате да оставите парите Ви да пораснат, без да ги пипате, и от характера Ви като човек, би трябвало да намерим един здравословен баланс между акции и бондове. Истината е, че акциите в портфолиото Ви ще имат задача да дърпат парите Ви нагоре, а бондовете пък ще се погрижат да получават дивиденти всеки три месеца от парите Ви, които могат да послужат като един много добър доход за Вас по време на пенсиониране или пък да бъдат вкарани обратно в сметката Ви и да трупат печалби за Вас. Ако работите с правилните фондове, което е моя работа да избера за клиентите си, дори в процеса на пенсиониране тяхната възвръщаемост трябва да е по-голяма от инфлацията, за да можем да сме сигурни, че ще имаме достатъчно пари с течение на годините и те няма да загубят от сегашната си стойност.
7. НЕ СЕ ПРЕДОВЕРЯВАЙТЕ НА ЦЕННИТЕ КНИЖА И БОНДОВЕТЕ, ДОРИ ПО ВРЕМЕ НА ПЕНСИЯ!
Много от хората, които достигат времето за пенсия, правят някои странни промени във фондовете си и това кара много от нас, експертите, да ги напътсваме в правилната посока и да бдим над тях заради страха, който често ги обхваща да не загубят парите си. Дори когато се пенсионирате, не се предоверявайте само и единственото на бондовете си, направете място за акции в портфолиото си, защото ако те не са там, не след дълго няма да имате много пари в пенсионната си сметка. Както по-рано казах, бондовете са страхотен източник на дивиденти, но ако ги няма акциите, които да трупат печалби на спестяванията Ви, дивидентите ще стават все по-малки и по-малки, докато един ден изчезнат, а с тях и парите в акаунта Ви.
8. ПРЕСМЕТНЕТЕ ДАНЪЧНИТЕ СИ ЗАДЪЛЖЕНИЯ ПРЕДИ ДА ЗАПОЧНЕТЕ ДА ТЕГЛИТЕ ПАРИ ОТ ПЕНСИОННИТЕ СИ СМЕТКИ.
Всяка една от сметките Ви за пенсиониране има закачен към нея някакъв вид данъчно задължение; единственото изключение от правилото е само Roth IRA. Моята молба към Вас, драги читатели, е преди да започнете да се пенсионирате, седнете с човек, който е професионалист в тази област (ако няма към кого да се обърнете, може да се обърнете лично към мен) и да пресметнете в какъв данъчен облагаем пояс влизате и кои от пенсионните Ви сметки имат най-висок дължим данък. Базирано на тези изчисления можем да разберем как да удължим „трайността“ на събраните от Вас пари и да намалим данъците Ви по време на пенсия. Това е от животоспасяващо значение за всеки един от нас, защото ако сметките ни са „криви“, това може да означава и коренна промяна в начина ни на живот по време на пенсия.
9. ПОЧАСОВАТА РАБОТА ПО ВРЕМЕ НА ПЕНСИОНИРАНЕ МОЖЕ ДА ВИ ПОМОГНЕ ФИНАНСОВО ПО НЯКОЛКО НАЧИНА.
Може би едно от най-важните неща, което работата прави за нас, хората, е да ни поддържа активни в социално отношение и да поддържа духа ни на високо ниво, особено след като вече се водим „пенсионери“. Отгоре на всичко доходът, който ще получавате от нея, ще удължи „дълготрайността“ на парите, които сте спестявали през годините и ще Ви помогне да си позволите удобства, които не биха били възможни, ако зависете само от Social Security или дори в много случаи от това, което сте събрали в 401К или IRA. Имайте в предвид, че работейки около 20 часа на седмица, това може да Ви докарва между $10-12,000 долара, които не би било уместно да пренебрегнете с лека ръка.
10. ВЗЕМЕТЕ КАЛКУЛАТОРА СИ И ПРЕСМЕТНЕТЕ КЪДЕ ЩЕ ВИ Е ПО-ИЗГОДНО ДА ЖИВЕЕТЕ ПО ВРЕМЕ НА ПЕНСИЯ.
Тази точка от пенсионната ни стратегия е много важна за това как и колко дълго ще издържат спестените ни пари по време на пенсия. Ние сме имигранти и за много от нас възможността да се върнем в България след като се пенсионираме не идва само от финансова, но и от носталгична перспектива. Интересното в случая е, че това може би би била една прекрасна алтернатива за пенсиониране, защото много от нас имат жилища, по които не дължат и стотинка на банката, и данъците върху тези имоти все още са невероятно ниски, в сравнение с това, което плащаме за имотите си тук. В повечето случаи, дори зависейки само от Social Security, това, комбинирано с пенсията Ви в България, може да Ви докарва един нормален доход за българските стандарти. Решението е напълно Ваше, но нека то бъде подкрепено от цифри и реалистични очаквания.
Ако намирате информацията за полезна, чувствайте се свободни да я разпространявате сред приятели и познати, които също биха искали да знаят как да работят с парите си по-ефикасно.
Надявам се, че днешните съвети ще Ви помогнат да намерите финансовите си приоритети и ще Ви насочат в правилната посока. Ако имате въпроси, коментари и идеи към мен, с удоволствие бих ги отговорил на личния ми телефон – 224 522 2413 или на електронната ми поща – [email protected].
.
Ангел Сапунджиев,
в. „България Сега“
––––––––––––––––––––––––––-
Бел.ред.: Първата част от статията може да се прочете тук.
